Voici une chronologie du trajet qu’on a fait jusque maintenant. Voulez-vous rester au courant de cette campagne pour une PCLI durable? Complétez alors vos coördonnés ci-dessous et on vous enverra des nouvelles maximum une fois par mois.
Octobre 2018
Un deuxième acteur majeur du marché des prestataires de soins nous contacte pour discuter d’une proposition. A suivre!
Septembre 2018
Nos collègues aux Pays-Bas se joignent à notre action ! Sur gofossilfree.org/nl/abp on peut lire :
PFZW Sans énergie fossile – Le respect du climat
En tant que secteur de soins, nous prenons soin de la santé de nos concitoyens – quels qu’ils soient et où qu’ils vivent. Aussi, le secteur de la santé se doit de prendre ses responsabilités pour éviter une crise climatique mondiale et améliorer la qualité de l’air. C’est pourquoi nous considérons qu’il est très important que notre propre caisse de pension, Stichting Pensioenfonds Zorg & Welzijn, n’investisse plus dans l’énergie fossile qui est à l’origine de ces problèmes. Vous êtes d’accord ? Alors signez la pétition PFZW: Zorg voor het klimaat – stop met fossiel
Juin 2018
Un mois record pour le projet ! Trois interviews dans des médias très différents, conférence pour un groupe de médecins urgentistes LOK avec un débriefing truffé d’idées, présentation d’un fonds d’impact ambitieux (avec une vision poussée de la coopération et de l’économie circulaire) qui a convaincu également notre partenaire, rencontre avec des personnes innovatrices dans le secteur financier (« pourquoi ne pas construire nous-mêmes un produit d’épargne à long terme qui reste en dehors des bourses et qui peut servir comme alternative à l’épargne pension ? »), conversation très intéressante à la Flanders Business School concernant les investissements dont le monde a besoin. La citation du mois vient d’un médecin urgentiste : « Jusqu’à présent, mes méninges s’endormaient avant même l’arrivée du comptable. Aujourd’hui, je me sens à nouveau motivé pour regarder des documentaires sur le monde financier. Vous m’avez vraiment ouvert les yeux ! »
Mai 2018
Notre partenaire accepte que Forum Ethibel établisse une mesure de référence pour l’ensemble de son portefeuille. Sur la base de ces résultats, il sera décidé quelles mesures devraient/peuvent être prises l’année prochaine.
Avril 2018
Les étudiants en dernière année de médecine de la KULeuven écoutent attentivement la présentation sur la pension durable lors de la journée d’information organisée par Medica pour les jeunes professionnels. Près de la moitié des personnes présentes s’inscrivent immédiatement sur la plateforme ! L’une d’entre elles dit : « Si je peux choisir d’investir de manière transparente et durable et que cela n’a pas d’autres inconvénients, alors je ne vois vraiment aucune raison de ne pas le faire. »
Mars 2018
Avec notre partenaire, nous décidons de faire un premier pas significatif pour cette année : un montant équivalent aux primes PLCI d’une année sera placé dans un fonds d’impact. Non seulement cet argent ne causera aucun dégât, mais il sera investi dans des entreprises qui contribuent aux Objectifs de Développement Durable de l’ONU.
Février 2018
Anneleen explique le projet de pension lors d’un séminaire du Conseil fédéral du développement durable sur le thème « Plus d’argent pour moins de carbone ». Les participants prêtent une oreille attentive aux obstacles que nous rencontrons dans ce projet : au niveau de la législation et de la réglementation, au niveau des aspects techniques et au niveau de l’état d’esprit des gestionnaires financiers.
Décembre 2017
Finance Watch organise une conférence dont le titre très significatif est « Change Finance Forum. 10 years after : make finance a servant again. » Ce que j’en retiens surtout, c’est qu’il y a un lien très concret et très direct entre notre système financier et des problèmes urgents tels que la pénurie alimentaire.
Novembre 2017
Anneleen et un collègue de FairFin participent à une réunion avec trois membres du « High Level Expert Group (HLEG) on Sustainable Finance » et des représentants d’ONG. Objectif de l’entretien : feedback sur le projet de rapport du HLEG qui servira de base de travail à la Commission européenne. Position de FairFin :
– Les risques écologiques et sociaux (que l’on appelle dans le monde financier les « externalités », ce qui en dit long de l’importance qu’on y attache…) doivent être internalisés. En d’autres mots, maintenir de tels investissements devrait coûter beaucoup plus cher !
– L’Europe doit travailler d’urgence à l’élaboration d’un système de classification uniforme pour les investissements responsables. Aujourd’hui, il existe toutes sortes de catégories différentes qui rendent la comparaison entre elles très difficile et des tests objectifs impossibles.
Octobre 2017
Notre cahier des charges, qui décrit les domaines dans lesquels FairFin souhaite investir ou pas, est testé auprès des différents gestionnaires de fonds de notre partenaire. Quant à nous, nous allons parler avec Forum Ethibel, spécialiste de l’évaluation de portefeuilles en termes de durabilité. La conclusion des deux parties est la suivante : « C’est très ambitieux ! Si on écarte tous ces éléments, l’univers d’investissement restant est trop réduit et on s’éloigne trop du benchmark (= l’indice boursier choisi comme référence). » Lisez les réflexions d’Anneleen à ce sujet sur le blog !
Septembre 2017
Un premier fournisseur de contrats PLCI montre son intérêt et sa volonté d’examiner s’il peut adapter l’ensemble de son portefeuille à la politique d’investissement élaborée par FairFin. Il expose : « Je ne peux que reconnaître que la demande de transparence et de durabilité ne fait qu’augmenter chez les clients, en particulier les jeunes générations. Je pense que c’est une question très légitime, et je suis conscient du fait qu’il y a matière à amélioration dans notre propre chef ».
Il y a encore tout un processus à suivre, mais une chose est sûre : nous sommes sur la voie !
Août-septembre 2017
Mise à jour du cahier des charges basée sur les commentaires internes et externes à FairFin.
Juillet 2017
Table ronde avec quatre experts sur le terrain dans le domaine de l’investissement éthique et de l’investissement à impact social. À l’ordre du jour : la stratégie concrète pour l’élaboration ultérieure d’une PLCI durable la plus ambitieuse possible.
Mai-juin 2017
Nous travaillons sur une première version de la partie ESG de notre cahier des charges, qui servira de ligne directrice pour la gestion du contrat VAPZ que nous voulons.
Avril 2017
Un premier rapport d’experts voit le jour, grâce à un crowdfunding réussi auprès de ceux qui soutiennent FairFin. Voilà un bel exemple de la co-création !
Mars 2017
Entretiens téléphoniques avec trois experts dans le domaine de l’investissement durable et de ce que l’on appelle l’« impact investing ». Ils croient tous les trois qu’il est possible de concevoir un produit pension selon l’idée de FairFin et Anneleen. Ils croient tous les trois que le temps est venu de le faire mais que le marché ne bougera que quand des clients l’exigeront expressément.
Février 2017
FairFin commence à élaborer sa propre liste de critères d’exclusion : où se situe la “ligne rouge” que les entreprises ne peuvent pas franchir si elles veulent garder leur place dans un portefeuille d’investissement responsable du point de vue social et écologique ?
Février 2017
Le Ministre Van Overtveldt répond brièvement à la question parlementaire sur la pénalisation fiscale du transfert de contrats INAMI vers une autre institution de pension ou d’assurance. Il ne donne aucune explication pour la règle curieuse selon laquelle la loi qui vaut pour tous les produits PLCI, ne vaut PAS pour les contrats INAMI. Lisez la réponse intégrale ici.
Janvier 2017
Premier entretien avec le Directeur général de Curalia. Il est ouvert au développement d’une vraie stratégie ESG et nous restons en contact.
Janvier 2017
Vivium ne répond pas à mon mail dans lequel je demandais un entretien.
Janvier 2017
Bank van Breda invite Anneleen pour venir expliquer le projet plus en détail. La banque travaille activement pour augmenter sa transparence et constate que son propre public (surtout des personnes avec une profession libérale) est de plus en plus intéressé par la durabilité. Par contre, il n’y a pas de propre produit PCLI prévu : pour cela, la banque collabore avec Vivium.
Décembre 2016
Anneleen est invitée par B.O. Gent, un groupe qui se présente comme le « parlement des médecins généralistes » et qui représente les 350 médecins généralistes à Gand. Le groupe informe ses membres, dont une vingtaine se montrent intéressés.
Novembre 2016
Le Parlement européen approuve une révision de la directive européenne des pensions, à laquelle une clause sur la transparence et la mise en œuvre obligatoire des critères ESG est ajoutée. Une étape politique importante ! Les pays membres ont deux ans pour la transposer.
Novembre 2016
Le journal Artsenkrant publie un article sur le projet.
Novembre 2016
Anneleen raconte sa recherche dans l’émission « Hautekiet » sur Radio 1, que vous pouvez réécouter ici.
Novembre 2016
Un article sur le projet est publié sur Knack.be.
Octobre 2016
Entretien avec M. Philip Neyt, Président de PensioPlus, l’organisation chapeautant toutes les institutions offrant des produits pension du deuxième pilier. Il siège également au Conseil d’administration d’un assureur qui offre des contrats INAMI et PLCI pour le secteur médical, dont il me met en contact avec son Directeur général.
Octobre 2016
Présentation du projet à la Eerstelijnsbeurs de Domus Medica, le syndicat des médecins généralistes. La majorité des collègues répond (très) positivement, alors que certains se montrent peu intéressés (« je ne m’occupe pas de cela ») et quelques-uns réagissent de façon négative (« à chacun son métier »). Quatre-vingts collègues s’enregistrent sur une liste de mailing pour être tenus au courant !
Septembre 2016
Anneleen commence à travailler chez FairFin à temps partiel.
Juin 2016
Le Ministre des Classes moyennes, des Indépendants et des PME, M. Borsus, répond à la question parlementaire du député Wouter De Vriendt (Groen). La réponse donne une bonne vue d’ensemble du nombre de fonds et des montants concernés. Il n’est pas compétent en matière de pénalisation fiscale, et se réfère au Ministre Van Overtveldt. Vous pouvez lire la réponse complète du ministre Borsus ici.
Juin 2016
Anneleen est invitée par un groupe d’étudiants en dernière année de médecine à l’UCL pour animer une après-midi d’information sur les alternatives éthiques et durables dans le secteur financier. Les réactions sont très enthousiastes, et quarante étudiants francophones, convaincus, se sont engagés dans le projet d’Anneleen.
Juin 2016
Entretien avec Dirk Coeckelberghe, spécialiste en investissement éthique et Directeur général de NewB. NewB travaille avec Monceau, une petite compagnie d’assurance, mais il est encore trop tôt pour eux pour se lancer dans la création d’un nouveau produit PLCI. Néanmoins, M. Coeckelberghe reste disponible, lui aussi, pour nous aider avec ses conseils très précieux.
Février 2016
Avec un spécialiste FairFin, Anneleen visite la FSMA, où ils sont reçus par deux avocats sympathiques. Nous retenons :
- Que nous pouvons apprendre beaucoup de choses sur les aspects juridiques, financiers et techniques. Pour le moment, nous ne recevons pas de réponse à notre question de savoir s’il existe des fournisseurs de contrats INAMI qui se distinguent par leur investissement socialement responsable.
- Que le transfert des réserves accumulées d’un contrat INAMI à l’autre est fiscalement pénalisé par un taux d’imposition de 33%. Quoi ?! Quid de notre gouvernement libéral, pour lequel le libre marché est une priorité ?
Décembre 2015
Nous recevons une lettre bien documentée de la part de la FSMA, en référence à la législation à laquelle les PLCI doivent répondre, ainsi que la liste actuelle des accords PLCI qui ont obtenu un avis favorable de la FSMA. Il s’agit d’une trentaine de contrats types offerts par dix-neuf compagnies différentes.
Oct-Déc 2015
Des mails et des discussions avec diverses parties prenantes :
- Sa personne de contact, et ensuite le Directeur général de son propre contrat PLCI. Elle y rencontre peu ou pas de motivation pour faire de l’investissement socialement responsable une priorité.
- Le Directeur général de l’INAMI : il a de la sympathie pour la recherche d’Anneleen mais n’est pas compétent en la matière. Il se réfère à la FSMA et la Banque nationale, qui sont les autorités de contrôle.
- Le Directeur à l’époque de la Banque Triodos Belgique : à ce jour, Triodos n’a aucun produit de pension. M. Marquet se montre très intéressé par l’idée et, depuis, il nous soutient par son avis très apprécié.
Août 2015
Dix ans après, après la crise bancaire, elle a changé de point de vue : combien d’argent se trouve dans tous ces produits d’assurance et de pension ? (*) Qu’est-ce qui se passe avec cet argent ? Quid des risques – voir la même crise bancaire – et de la responsabilité sociale – voir de très nombreux articles et de sites web sur les pratiques scandaleuses dans, par exemple, l’exploitation minière, le secteur pharmaceutique et la fabrication de vêtements, le changement climatique et la bulle carbone.
Anneleen commence sa quête d’un fonds qui gère des contrats INAMI, et qui applique en même temps des critères d’investissement socialement responsables et transparents.
(*) L’ensemble de tous les contrat PLCI européens gère près de 3.300 milliards… En comparaison : en 2015, le revenu national brut de la Belgique s’élevait à environ 500 milliards.
Juin 2005
Anneleen obtient son diplôme de médecin et fait ce que fait la plupart des jeunes médecins : elle écoute à moitié et surtout avec une certaine indifférence tous les courtiers et les gestionnaires de fonds qui font de la promotion pour leurs produits. Revenu garanti, assurance responsabilité civile professionnelle, assurance assistance juridique, PLCI, … Des choses importantes, mais pas très passionnantes … Presque au hasard, elle se joint à un gestionnaire de fonds pour sa PLCI, financée par l’INAMI (également appelée Statut Social INAMI ou contrat INAMI) en échange de l’adhésion à la convention.